[더퍼블릭=안은혜 기자]카카오뱅크는 올해 1분기 중·저신용자(개인 및 개인사업자)에게 4500억원 규모의 신용대출을 공급했다고 22일 밝혔다.
2017년 7월 출범 이후 카카오뱅크가 취급한 중·저신용 대출은 누적 16조원에 달한다.
카카오뱅크의 1분기 중·저신용 대출 잔액 및 신규 취급 비중은 각각 32.3%, 45.6%로 목표치(30%, 32%)를 상회했다. 카카오뱅크의 중·저신용 대출 잔액 비중은 2020년 말 10.2%와 비교해 3배로 늘어났다.
1분기 연체율은 0.51%로 안정적으로 관리되고 있다.
올해 1분기 카카오뱅크 중신용대출(중·저신용자 대상 개인 신용대출)을 받은 고객을 분석한 결과, 절반 이상인 52%가 대출 실행 후 1개월 내 신용점수 상승을 경험한 것으로 나타났다.
이들의 신용점수는 평균 49점이 올랐으며 가장 큰 폭으로 점수가 오른 고객은 703점에서 963점으로 260점이 높아졌다. 대출을 실행한 중·저신용자 5명 중 1명(19%)은 신용도가 개선되면서 고신용자로 전환됐다.
포용금융의 일환으로 ‘신용대출 갈아타기’ 서비스에서도 중·저신용 고객의 이자 부담을 경감했다. 1분기 카카오뱅크 앱에서 다른 금융사의 신용대출을 카카오뱅크로 대환한 고객 2명 중 1명(52%)은 중·저신용자인 것으로 분석됐다. 또한, 해당 중·저신용자 가운데 절반(51%)이 비은행업권의 신용대출을 대환했다.
카카오뱅크는 기존 금융 정보 위주의 신용평가모형으로는 정교한 평가가 어려웠던 중·저신용자, 금융 이력 부족 고객(씬파일러)을 위해 비금융 데이터 기반의 대안신용평가모형을 2022년 개발했다.
금융정보 기준 모형으로는 대출이 거절된 중·저신용자, 개인사업자를 대상으로 대안신용평가모형을 활용해 대출을 공급함으로써, 금융 소외 계층에 대한 신용 평가의 정확성과 포용성을 높이고 있다.
카카오뱅크는 “앞으로도 데이터 기반의 신용평가모형 개발 혁신과 리스크 관리 역량을 바탕으로 포용금융 실천을 확대해나가겠다“고 말했다.
금융권에서는 카카오뱅크가 중·저신용 대출 비중을 30% 이상 유지하면서도 연체율을 0.51% 수준으로 관리한 점을 두고 “포용금융과 건전성이라는 두 과제를 동시에 잡았다”는 반응이다.
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