가계빚 1천993조원 ‘역대 최대’…은행 막히자 비은행 대출 급증

[산경투데이 = 한승수 기자]

올해 1분기 국내 가계부채가 다시 사상 최대치를 경신하며 2천조원에 근접했다.

주택 매입과 투자 수요가 이어진 가운데, 은행권의 대출 관리 강화로 차입 수요가 비은행권으로 이동한 점이 두드러졌다.

한국은행이 19일 발표한 ‘2026년 1분기 가계신용’ 잠정 통계에 따르면 지난 3월 말 기준 가계신용 잔액은 1천993조1천억원으로 집계됐다. 지난해 말보다 14조원 늘어난 규모로, 2002년 통계 작성 이후 가장 많다.

가계신용은 가계대출에 신용카드 사용액 등 판매신용을 더한 포괄적 가계부채 지표다. 국내 가계신용은 2024년 2분기 이후 8개 분기 연속 증가세를 이어가고 있다.

전체 증가폭은 지난해 4분기보다 소폭 둔화됐지만, 가계대출만 놓고 보면 증가세가 오히려 확대됐다. 1분기 말 가계대출 잔액은 1천865조8천억원으로 전 분기보다 12조9천억원 늘었다. 이는 직전 분기 증가폭인 11조3천억원보다 큰 수준이다.

대출 증가를 이끈 것은 주택 관련 자금이었다. 주택담보대출과 전세자금대출 등을 포함한 주택관련대출은 1천178조6천억원으로 8조1천억원 증가했다. 신용대출과 증권사 신용공여 등을 포함한 기타대출도 687조2천억원으로 4조8천억원 늘었다.

특히, 눈에 띄는 부분은 대출 공급 경로의 변화다. 예금은행의 가계대출 잔액은 1천9조6천억원으로 전 분기보다 2천억원 감소했다.

은행권 가계대출이 줄어든 것은 2023년 1분기 이후 3년 만이다.

반면, 비은행예금취급기관의 가계대출은 325조원으로 8조2천억원 증가했다.

이 가운데 주택관련대출만 10조6천억원 급증했다. 은행권의 대출 문턱이 높아지자 상호금융, 저축은행, 신협 등으로 주택 자금 수요가 이동한 것으로 풀이된다.

기타금융기관 대출도 531조2천억원으로 5조원 늘었다. 특히, 증권사 등 기타금융중개회사의 신용공여가 4조8천억원 증가하면서 ‘빚투’ 수요가 여전히 살아 있는 것으로 나타났다.

한은은 은행권의 가계부채 관리 기조로 예금은행 주택관련대출 증가폭은 크게 줄었지만, 비은행권에서 규제 강화 이전 대출 수요가 반영되며 전체 주택관련대출 증가폭이 확대됐다고 설명했다.

다만, 금융당국이 최근 농협중앙회와 새마을금고 등을 대상으로 가계부채 관리 강화 방안을 내놓은 만큼 비은행권 주택관련대출 증가세가 계속 큰 폭으로 이어지기는 어려울 것으로 전망된다.

시장에서는 향후 주택 매매 거래 흐름이 가계부채의 추가 증가 여부를 가를 변수로 보고 있다.

다주택자 양도소득세 중과 유예 종료를 앞두고 매물이 늘어나면서 거래가 증가한 만큼, 주택담보대출 수요가 일시적으로 확대될 가능성도 남아 있다.

한편, 1분기 판매신용 잔액은 127조3천억원으로 전 분기보다 1조1천억원 증가했다. 신용카드 회사를 중심으로 카드 사용액이 늘어난 영향이다.

가계부채 총량이 2천조원에 육박하면서 금융시장 안정성과 소비 여력에 대한 우려도 커지고 있다.

가계부채 증가율이 명목 국내총생산 증가율과 비슷한 수준을 보이고 있다는 점에서 부채 비율은 다소 낮아질 가능성이 있지만, 고금리 부담과 취약 차주의 상환 능력은 여전히 금융권의 주요 관리 대상이 될 전망이다.

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